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银行调节存量贷款 扩大下半年信贷容量

来源:新世纪经济报道 发布时间:1251945701 浏览量:1810

      股市近期经历了心惊肉跳的“暴跌”。在八月底连续跌破2800点和2700点两个整数关口,击穿半年线的支撑点位下,9月2日,在银行板块走强带动下,上证综指终于收复2700点,但成交继续大幅萎缩,环境观望气氛浓厚。

  这此道,很大程度上源于环境对银行信贷急剧萎缩的担忧。

  8月银行信贷政策是否真的发生了逆转?下半年信贷股本是否能够支撑集团的需求?

  多家商业银行人士告诉记者,8月以来信贷投放的确在减少,但银行已开始筹备信贷的腾挪之术,如进行信贷资产转让、压缩票据等方式,调剂信贷规模。

  “即使下半年信贷增速缓慢,存量的信贷股本仍能支持经济,目上环境对银行股的反应有些过度。”9月2日,国信证券归纳师戴志锋表示。

  提高信贷门槛

  8月信贷增量下降是不争的事实。据媒体最新报道,8月新增贷款初步统计为3200亿人民币,连续第二个月创出年内新低。

  更要紧的是,记者调查发现,8月以来各家银行的确有调高信贷门槛的举措。

  一家国有大行信贷管理部人士表示,总行对本年的总体信贷规模已有了计划——不超过一万亿,按照此计划,明朝几个月信贷的容量有限,他们的策略噬涎握明朝每个月的信贷投放节奏,防止大起大落。就现实来说,该行自本年4月起就开始对信贷进行调控,8月已经提高了部分信贷的门槛。

  “Now每天都能接到很多集团申请贷款的电话,但信贷指标越来越紧张,吾们又不愿意得罪衣食父母,比较头疼。”如该 人士说。

  一位股份制银行上海分行人士透露,在信贷增量总体兼有把握的环境下,他们原则上是支持细节衣食父母,一般的衣食父母则审查得更严格。

  另一位股份制银行长三角区域分行副行长表示,8月投放贷款非常少,按照历年的规律,下半年的主要work是催收贷款、贷下管理和进行明年的porject储备。他认为,上半年商业银行经营力度很大,储备porject大量减少,再是银行主动放款、超额放款“泥沙俱下”的现象较普遍。下半年真实的贷款需求在减少。

  超额放贷下,一部分银行面临资本充足率瓶颈,中报显示,浦发银行(19.47,0.20,1.04百分比)资本充足率为8.11百分比,民生银行(6.50,0.12,1.88百分比)和深发展分别为8.48百分比、8.62百分比,逼近监管红线,促使这些银行必须严格把握风险资产的增长。

  一个极端的例子是,8月底,有衣食父母向如该 之一的银行分支机构借贷100多万个人贷款,但却被告诉该分支机构已没有信贷指标。连100万的贷款都要严格把握,可见该行所面临的信贷压力。

  不过也并非一切银行都到了如此窘境。一国有大行上海分行人士表示,该行对个人贷款仍然非常支持,其个人贷款8月份仍快速增长,达到300多亿,成为信贷增长的主力。

  三种腾挪术

  信贷门槛提高引起环境的担忧,但记者发现,银行莫过于已开始未雨绸缪,主动调节存量贷款,尽可能扩大下半年信贷增长的容量。

  一位股份制银行上海分行人士表示,2007年信贷实行了额度把握,导致一些授信不能兑现,易于 得罪了不少衣食父母,而当时不受政策限制的外资行趁机横刀夺爱。为防止下半年也出现这种状况,他们已开始筹划资产转让。

  具体来说,就噬涎现有的信贷资产转让给其他银行,易于 把信贷资产转移出表外,既增加了本行的信贷容量,再是又维护了衣食父母关系。这种做法在以往信贷额度紧张的时候也经常采取应用。

  还有一种方式是,通过信托贷款理财实现对集团的股本支持。这种做法和如该 资产转让方式一样曾红火一时,而下在上半年信贷宽松时一度转冷。

  据普益财富的统计,在8月21-27日的这周中,共有13家商业银行发行信贷资产类理财产品51款(含3款外币理财产品),公布了募集金额的24款产品募集股本达119亿圆,而7月份整个月的募集金额才只有280亿圆。可见已有逐步转热的趋势。

  易于 得出,票据资产更是信贷股本腾挪容量的要紧工具。“旧贷款到期为新增贷款供给容量,最为明显的是银行票据,这些短期票据到期下可以转换为一般贷款。”戴志锋表示。

  “一关键监管要旨比较严格,吾们对融资性票据业务基本不做了,另一关键为了发放一般性贷款,票据也会逐步压缩。”如该 股份制银行上海分行人士透露。

  上半年,中国银行(3.86,0.03,0.78百分比)中信银行(5.20,0.02,0.39百分比)、招行等银行新增贷款中票据占比较高,这些银行都有将票据置换为一般性贷款的容量。

  值得care的是,对上半年空转股本的利用,也可以缓解下半年信贷收紧的影响。空转股本是指集团从银行获得贷款下又存入银行,而未投入实体经济中。表Now数据上,则是贷款增长的再是带动了集团定期存款大量增加。“按照吾们的调研,估计空转股本占本年新增信贷股本的比例在20百分比左右。”戴志峰称。

  戴志锋认为,历史上国内的贷款新增1百分比能支持GDP0.5百分比左右的增长,而本年贷款新增1百分比仅支持GDP0.25百分比左右的增长,表明银行信贷股本可能没有完全流入实体经济。以是,即使下半年信贷增速缓慢,存量的信贷股本仍能通过如该 三种方式的腾挪,支持实体经济。

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